【专家视角】关文杰：中国金融仓储发展现状与趋势

发布时间：2025-01-06 来源：中国仓储与配送协会　　

2024年12月12日，由中国仓储与配送协会、中国物资储运协会主办的“第十届中国金融仓储创新发展大会暨酱酒行业资产数字化大会”在遵义成功召开。

北京农商银行党委书记、董事长、中国仓协金融仓储分会会长关文杰，发表了以“中国金融仓储发展现状与趋势”为主题的演讲。

尊敬的各位嘉宾，大家上午好！

大家上午好！我谨代表中国仓储与配送协会金融仓储分会，对出席本届大会的各界领导、嘉宾、代表，表示热烈地欢迎。

各位嘉宾，党的二十大指出，要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，加快建设数字强国，发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。党和国家对我们金融机构在数字时代的发展寄予了殷切期望，必将在推动高质量发展，增强国家竞争力方面形成关键力量。

一、当前金融仓储行业特点

在当前经济形势下，提升生产力水平、推动产业升级已经成为摆在各行业面前的紧迫课题。而数字经济作为新的生产要素，与新质生产力的结合将会为中国经济的发展注入新的动力。特别是在推动产业数字金融发展方面，数字化技术的运用将为产业提供更多的增长动力和效率提升空间，也能极大提升存货资产的透明度和融资的便利性。当前，中国的金融仓储具有以下特点：

1、市场规模巨大

世界银行国际金融公司等机构基于企业的正常经营循环进行过测算，中国的存货融资市场规模应该达到30万亿。而由于存货极为分散和非标准化，当前还难以形成规模市场。但资产数字化带来了解决方案，通过将产业链供应链中的存货等转化为数字化资产，去解决供应链金融的信任和效率问题，从而加速资金流转、支持实体经济的发展。

2、应用场景多元

随着产业数字化转型升级，基于产业链供应链的资产数字化场景多元，债权资产项下已经形成基于核心企业应收账款的电子债权凭证类资产服务，供应链票据类资产服务；货权资产项下也正在仓储物流数字化基础上形成全流程货权管理服务。这类服务可覆盖仓储、物流、生产制造、商品交易与流通、配套金融服务等多元场景。

3、数字化的金融仓储升级进程加快

数字经济与金融的结合不仅仅是技术层面上的融合，更是金融服务实体经济的重要途径。在这个过程中，商业银行不仅需要跟上数字化转型的步伐，更需要在数字时代中找到自身的发展路径。发展产业数字金融不仅可以帮助企业提高效率、降低成本，更可以为商业银行本身创造新的商业机会和增长点。

4、金融机构高度重视数字化仓储融资产品创新

鉴于仓储融资可以增加商业银行的盈利能力、可以为实体经济特别是中小企业融资提供有效的融资方式、可以落实金融监管部门相关要求，当前，大多数商业银行对仓储融资持积极态度，将其视为一种具有潜力的业务领域，并积极布局和拓展业务。但不可回避的是，仓储融资也存在一定的业务风险，导致很多商业银行仍然对仓储融资持审慎的态度。因此，需要我们行业组织联手业内相关机构共同推动。

从刚刚沈会长的致辞中，我们看到，中国的仓储融资行业，与10多年前相比，无论在法律、政策、技术、知识体系、基础设施层面，都发生了巨大的变化。随着数字经济和科学技术的突破性发展，以数字生态和金融科技相融合，为破解中小企业融资难提供了全新的路径。我们要以新的视角认真审视“融资难”真正的症结所在。从信贷供需双方存在的矛盾方面审视，问题的本质是传统的信贷服务方式与中小企业不断增长的新需求，与国家经济增长、经济结构调整要求不相适应之间的矛盾。

二、行业发展趋势与现状

1、法律基础逐步完善

从2021年1月1日起，实施的《民法典》和《民法典担保制度司法解释》将仓单质押以“设质背书”、“实际交付”以及“保管人的记载”作为三大必备要件，明确了仓单质押的标准，完善了仓单质押的法律基础，应该说，这些规定为存货与仓单的担保融资提供了基本的法律依据，但现行法律存在一些空白点：（1）仓单与入库单的界限与用途不明确；（2）仓单的适用范围和出具条件不明确；（3）仓单的流转规制与登记机构不明确。在发达国家，这是由专门的《仓单法》来规范的，但我国还没有这方面的法律规定。这需要我们业内人士不断呼吁。而另一方面，法律与规制建设的进步也需要更多的市场实践去总结与归纳。因此，需要在法律和规制的推广与市场创新业态之间，建立长效联动的反馈机制。

2、技术赋能与规范性问题

近几年，技术进步对于行业的发展带来了驱动力，通过物联网等技术对于存货进行监控，基于存货数据生成电子仓单的模式已经在市场开始萌芽，也带动了一批创新的金融机构在技术力量的支持下，开始了新一轮存货融资服务的尝试。技术赋能行业可以解决存货电子仓单化以后的管理便利性和货单一致性问题，但由于目前市场还缺乏对这一类技术服务的规范性，技术服务平台在一笔交易或一个融资服务中的具体角色、职责和权利并不完全清晰。且仓储、技术、金融机构、货主各方对于技术赋能行业的理解不相同，这其中可能出现由于规则的不透明性和对规则认知差异，而造成相关风险。在协会的支持下，中仓登公司正与相关金融机构建立“仓储金融联合创新实验室”。在实验室框架下，正在逐步建立与相关金融机构的电子仓单业务标准模式。

3、政策支持与政策执行问题

近年来，国家出台多项政策支持实体经济发展，特别是原中国银保监会与中国人民银行发布的《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》银保监发〔2022〕29号发布，文中明确提出支持银行机构普通电子仓单融资，支持银行机构接受监管方签发的标准化、格式化电子仓单。文件表明，金融监管部门与行业达成共识，除期交所体系外的仓单外，仓储企业出具的标准化、格式化电子仓单具有融资属性，是可以进行融资的担保品，不再是信贷机构“风险敞口”资产，为下一步信贷机构开展电子仓单融资打开“大门”奠定基础。这些政策的出台将极大可能带动市场各方将资源投入到鼓励发展的方向上来。

4、金融仓储侧行业标准化和自律工作逐步建立体系得到更多机构认可

在仓储行业，相关行业组织已经建立多级标准体系：一是包括仓库建设等标准：主要的标准有《通用仓库等级》等；二是金融仓储标准：《担保存货第三方管理规范》《仓单要素与格式要求》等；三是仓单体系的标准：《全国性可流转仓单体系管理规范》，以及依据这些标准和规范评价出的各类星级仓库、星级冷库（星级冷链集配中心）、数智良仓、担保存货管理资质企业等，将为金融机构选择合作伙伴提供选择。

三、展望

今年，金融仓储分会已经发布金融仓储优秀案例集，这些案例中，以技术企业申报最多，每家案例各具特点，但又具有共同点：一是企业的仓单（存货）运营平台深入服务某类特定产业；二是以存货（仓单）融资支持服务为切入点；三是通过运营平台，为该产业提供多项供应链服务；四是以信息化为基础，整合多方资源。今天，我们在这里召开金融仓储创新发展大会，就是要将行业的研讨成果向深度服务产业。

各位嘉宾，过去十年，沈会长带领分会为行业付出了巨大的努力和心血，为仓储融资行业提供了完整的知识体系和可推广的解决方案。面对未来，我做为分会会长，也深知责任重大，我们要共建起一个多方共同参与、面向产业数字金融专题领域的长期交流互动平台，聚众智、采众长、合众力，以生态协同、运营协同、技术协同和价值协同，以此提升数字金融服务实体经济的深度和广度，将过去十年行业的实践成果推广到金融机构仓储融资项目中去，从根本上解决我国长期存在的金融供给与需求结构性失衡问题，为“强国”战略实现贡献我们的智慧和力量，共同开创数字金融的美好未来！谢谢大家！